El Banco Provincia lanzó créditos hipotecarios UVA con una cláusula que te protege de la inflación

La nueva línea de créditos hipotecarios será para la construcción, ampliación, terminación y refacción de viviendas. La cuota estará blindada ante la inflación.

El Banco de la Provincia de Buenos Aires comenzará a otorgar créditos hipotecarios ajustados por UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) a través de dos nuevas líneas con fondeo propio destinadas a facilitar el acceso a la vivienda. Cuando los créditos hipotecarios UVA reaparecieron en el sistema financiero, a mediados de 2024, la entidad provincial fue una de las pocas que decidió no sumarse al esquema de préstamos cuyo capital se actualiza por inflación. Pero ahora, la nueva línea que acaba de lanzar, llamada UVA Casa Propia, estará destinada a financiar la construcción, ampliación, terminación y refacción de viviendas pero y no la adquisición.

Por su parte, la entidad también ofrece hipotecarios tradicionales con tasa variable en pesos.

Los préstamos tendrán un monto máximo de 250 mil UVA, lo que equivale en la actualidad a aproximadamente 524 millones de pesos. Se destinarán a financiar la construcción, ampliación, terminación y refacción de viviendas.

El plazo podrá extenderse por hasta 240 meses (20 años), a los que podrá sumarse hasta un año de plazo constructivo, dependiendo del destino de la financiación. La tasa parte del 9% nominal anual.

Para quienes perciban sus haberes a través de Banco Provincia, el crédito podrá financiar hasta el 80% del valor de tasación o del presupuesto de obra. Para el resto de los clientes, el porcentaje máximo será del 70%.

El préstamo podrá contar además con hasta tres titulares y la relación máxima entre la cuota y los ingresos será del 25% para quienes acrediten haberes en la entidad y del 20% para el público general.

La línea también contempla proyectos realizados mediante sistemas constructivos industrializados, como steel frame y balloon frame, alternativas que ganaron terreno al ladrillo en los últimos años por permitir reducir los tiempos de obra.

“Con esta nueva línea fortalecemos una política de financiamiento que además de facilitar el acceso a la vivienda, también impulsa la actividad económica. Los créditos para construcción, ampliación y refacción generan un efecto multiplicador que movilizan toda la cadena de valor: desde la producción de materiales y los comercios hasta el trabajo de profesionales, pymes y mano de obra local”, explicó Juan Cuattromo, presidente del Banco Provincia.

Y agregó: “Cada proyecto que se pone en marcha representa una mejora para una familia, pero también más inversión, empleo y desarrollo para la provincia de Buenos Aires”.

Una de las novedades de la nueva línea es la incorporación de una cláusula CVS (Coeficiente de Variación Salarial), que brinda mayor previsibilidad en contextos en los que hay una brecha entre la evolución de la inflación y los salarios.

El mecanismo establece una comparación mensual entre la cuota actualizada por UVA y otra calculada según la evolución del CVS más dos puntos porcentuales. Determinados ambos importes en pesos, en el caso que la cuota ajustada por variación de UVA sea superior a la cuota ajustada por variación del CVS más esos dos puntos, la diferencia entre ambos importes será bonificada por el banco.

“La incorporación de una cláusula que posibilita el ajuste del préstamo en función de la evolución del salario del cliente es un punto clave, porque introduce un resguardo que apunta a reducir uno de los principales cuestionamientos históricos que recibieron los créditos UVA: la posibilidad de que las cuotas crezcan más rápido que los ingresos de las familias”, explicó Cuattromo.

Como complemento de la nueva línea,el Banco Provincia también incorporó una alternativa específica para la compra de viviendas modulares. En este caso se otorga como un préstamo personal a distancia, que se gestiona en la misma empresa donde se compra la vivienda y permite financiar hasta el 100% del valor de la vivienda modular, incluyendo IVA, con un monto máximo de 100 millones de pesos y un plazo de hasta 96 meses.

Este crédito también presenta condiciones preferenciales para clientes que perciben haberes en el banco. En esos casos, la tasa será del 9% anual, mientras que para el público general la tasa es del 15% anual.

Una característica distintiva es que no requiere hipoteca ni intervención de escribanos, ya que se trata de un préstamo personal. En la web de Banco Provincia están publicadas todas las empresas de viviendas modulares que participan de esta línea.

Además, prevé la posibilidad de combinar hasta tres préstamos para financiar un mismo proyecto, siempre que en conjunto no superen el valor total de la vivienda modular adquirida. Los fondos se desembolsan directamente a la empresa proveedora adherida al programa.